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第三方支付,注销牌照刚刚开始

来源:北京商报     时间:2016/1/12     责任编辑:吴静芳

  2015年,伴随着以BAT为代表的第三方支付的强势扩张,支付领域展开了一场自下而上的革命。进入2016年,第三方支付机构一方面要应对传统金融机构的挑战;另一方面,随着监管政策的收紧,第三方支付机构面临着业务转型,内部洗牌也将加剧。央行在半年内注销了3家第三方支付机构的《支付业务许可证》,但反映出央行对第三方支付的监管趋于严格。

  银联反击

  随着移动支付和线下应用场景的结合,以及消费者支付习惯的逐渐改变,线下支付市场尤其是移动端的争夺激烈。在移动互联网时代,第三方支付机构依托互联网迅速抢占了线下支付市场,烧钱补贴、场景搭建、挺进三四线城市、进军农村市场,势头猛烈。

  但银联也不甘示弱。去年下半年,“国家队”银联携银行联手苹果支付、三星支付推“云闪付”,展开反攻。对此,分析人士表示,由于支付宝、微信支付等第三方支付机构的“扫码派”占绝对优势,银联即使联合苹果支付以及三星支付,要想撼动支付宝、微信支付等的移动支付份额,可能也有较大难度。

  易观国际分析师马韬表示,在移动支付用户的基数上,“闪付派”和“扫码派”二者存在差距。银联的云闪付对支付终端是有要求的,这限制了它的用户群。即使银联与三星支付和苹果支付达成了合作,短期内也难以撼动支付宝、微信支付等的移动支付份额。据艾瑞咨询数据显示,截至2015年三季度,第三方支付的交易规模已经突破15万亿元,其中移动支付的交易规模达到6.72亿元,市场份额占据第三方支付整体市场的45%。

  虽然第三方支付机构在移动支付领域占据优势,但银联方面也不甘示弱。中国银联董事长葛华勇在接受媒体采访时表示,银联本身是一个转接清算组织,但是未来要朝“开放式平台型综合支付服务商”迈进。支付行业的蛋糕在不断做大,同时分蛋糕的参与者也更多了,竞争肯定会比以前更加激烈。

  监管掣肘

  在未来竞争格局上,网贷之家首席分析师马骏表示,无论是Apple pay还是银联钱包,虽然银联的国企风格浓烈、布局缓慢,但可以看出银联确实开始发力。银联依靠终端和银行的关系,以及建立起来的整个支付生态,都会保证银联不犯错基本就不会输,但其缺点在于缺少互联网思维,虽然银联的促销力度都非常大,但推广效果却不十分理想。银联在银行卡收单业务方面将越发严格。

  而在零壹财经分析师李耀东看来,一次大规模推广并不难,重要的是推广之后的用户黏性。发掘特色支付场景是培养用户使用习惯的最好方式,在用户习惯使用之后,提供与支付相关的延伸服务,则会进一步增加用户的黏性和忠诚度。

  但是在支付行业,挪用客户资金、POS机滥发等乱象依旧存在。随着监管政策的不断完善,第三方支付的监管套利空间缩小,未来面临着来自监管政策方面的压力。马骏认为,支付宝和微信的布局力度很大,但是也面临着政策风险,属于摸着石头过河,并且和银行的关系也开始越来越微妙。

  对此,恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼分析道,一方面,银行和第三方支付在转账等一些领域存在竞争;另一方面,对银行来说,和第三方支付合作面临的政策风险可能会比较大。像反洗钱这样的监管要求第三方支付落实不了,而未来关于反洗钱方面的监管要求会越来越谨慎。

  洗牌加剧

  马骏认为,随着监管的加强,未来小规模的无牌公司,或是有牌滥用的公司将逐渐被治理。同时,第三方支付领域的垄断在加强,已经成为寡头的公司会越来越强,想创新的小公司能博弈的空间会被挤压得越来越少,这也意味着第三方支付行业会越来越规范,普通用户的权益会更加得到保障。

  整体来看,第三方支付将呈现良性发展趋势。而随着监管政策的出台及央行监管的收紧,第三方支付机构也面临着转型问题。前瞻产业研究院认为,行业转型可从市场与技术两方面出发:一方面,平台回归支付本身,开拓更多支付场景,布局完善移动支付线上线下应用;另一方面,发力更加安全的支付方式,确保安全、快速支付。

  马骏认为,2016年移动支付市场规模扩大,近场支付逐步完善并走热。各支付机构将注重消费场景细分领域的挖掘。同时随着合规性要求提高,监管层对于违规第三方机构查处力度加强,第三方支付平台逐步回归支付本身。(刘双霞)

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