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社会化、数据化、移动化将是银行发展新方向

来源:商务金融网 日期:2013-04-25 人气:3139 责任编辑:主编

    从2012年开始,商业银行产生了许多根本性的变化。从银行暴利的大争论到利率市场化的闯关,从零售业务理财化到公司业务投行化,从精细化管理到互联网银行等等,其实都在说明一个趋势,就是商业银行去行政化,要市场化,并进一步社会化、数据化、移动化。

    利率市场化是一项根本性的变革,它促使商业银行脱媒化,公司业务投行化,零售业务理财化,客户下沉至中小微企业,这就是大家看到的:在激励竞争中,社会化、数据化、移动化??新型的商业银行开始浮现出来了。

    随着竞争的加剧,在小微和零售领域,更加融入社会和嵌入商业链条的“互联网银行”颇有创造性颠覆的意味。阿里信贷在互联网上发放贷款,没有传统商业银行过多的流程和环节,但却十分精准和高效。据了解,淘宝店主可以凭已发货订单向淘宝申请贷款,只要打开页面,输入订单号码和运单号码,确定申请金额,一秒钟后,一笔小额贷款进入他的支付宝账户,一天之后,他的买家确认付款,他收到货款后随即还款。这主要得益于阿里巴巴多年的数据积累,并在此基础上实施动态管理。它不仅仅是技术的创新及应用,更重要的是真正做到了“以客户业务为中心”,所有的制度、后台、流程、产品,皆因客户而设,因客户而变。

    数据化是新型银行融入社会的基础。为什么过去国家一直推动市场改革,但是中小企业还是融资难?利率市场化后客户下沉,各家银行为什么又能热衷中小微业务。主要靠的就是如何用定量及精细化管理的方法,基于数据库解决批量营销,以及做出可行的符合经济资本管理和风险管理的各种动态评分系统,进而降低银行的成本。

    基于强大的数据平台,实现动态、实时的银行管理。这是每家商业银行都有的梦想,社会也早已朝着这个梦想发生改变。浦发银行早就怀着“移动银行”的梦想跟中移动开展合作;阿里巴巴在电子商务多年数据积累的基础上开展网络信贷;中国建设银行也试图通过“建银商务”抓住电子商务这块市场,今后的市场,将是八仙过海各显神通的局面。

    时代变了,银行再不变化,就会被改变。(作者系银联信钟加勇)

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