理财周报零售银行实验室研究员 钟辉/文
“2008年是订单减少没钱赚，2011年是有订单不敢做，忙死忙活也是没钱赚甚至亏本。”针对近期媒体报道的长三角中小企业倒闭潮，珠三角的网友在论坛中如此称。
据理财周报记者现场调查，东莞并未出现如长三角所说的中小企业“倒闭潮”，但在从融资环境收紧的趋势来看，家具、玩具、鞋业等行业已出现资金链隐患，倒闭已有苗头。
理财周报调查的东莞市区、虎门、厚街等区域的银行均表示，由于成本等缘故，银行不愿做中小企业贷款。东莞中小企业融资难的问题一直存在。
东莞未现中小企业倒闭潮，但已有苗头
“很难，现在贷款很难，我们已经没有额度了，至少要等一两个月，等下个季度的额度。”东莞银行虎门支行某客户经理向理财周报记者表示，“央行不断地加息、提存款准备金率，去年年底以来一直都很紧。”
据理财周报记者调查，东莞的各银行放款时间一般都在1-2个月左右，招行东莞厚街支行工作人员表示，该行放款时间需要3-4个月。
在中小企业贷款艰难的问题上，东莞的各银行的意见保持了高度一致，同时各银行信贷部门工作人员也均否认东莞出现中小企业倒闭潮。
“额度紧张全国都是，但还没那么严重，东莞还没有出现大量倒闭的现象。”东莞银行虎门支行上述客户经理表示。
包括中行、招行、建行等银行在内的信贷部门工作人员向理财周报记者陈述的态度均与上述言语相差无几。
银行的观点在中小企业主方面得到了证实。“没听说企业倒闭啊，至少我们服装行业暂时还没有，服装行业的成本较低，可能厚街那边的家具、玩具行业成本高一点，资金链压力会大一些，有可能会出现断裂的情况，但也还没有到倒闭的程度。”东莞虎门某外贸服装加工企业负责人向理财周报记者表示。
“汇改重启一年来，人民币升值5个点，工人工资上涨了15%左右，市场原材料价格上涨了20%左右，甚至工厂食堂必需的猪肉价格也上涨了20%左右，我们玩具加工企业的利润空间几乎没有了。银行方面认为玩具行业风险过高，已经停止向玩具加工企业贷款了，我们只能转向成本更高的民间借贷渠道贷款。”东莞厚街某玩具加工厂负责人向理财周报记者表示。
东莞市中小企业局向理财周报提供的资料显示，玩具产业的专业化程度较高，但从事贴牌加工为主，较少掌握核心技术、品牌，生产环节用工多，受原材料价格持续上涨和贸易壁垒增多等负面因素影响行业盈利能力，玩具行业百元产值实现利税是1.63元，不足行业平均水平5.3元的1/3。
东莞中小企业融资一直很难，大银行形同陌路
虽然东莞中小企业暂未出现倒闭潮，但东莞中小企业融资困难的问题一直存在。
“中小企业贷款目前只做抵押贷款，最好是别墅房产、土地等抵押物，质量较好的厂房也可以，贷款额度为抵押物评估价值的50%，1000万以上的利率上浮10%，1000万以下的建议去邮储银行、东莞市农商行做。”招行东莞厚街支行客户经理表示。
无独有偶，中行东莞虎门支行工作人员也表示更愿意做大企业贷款，“他们一贷就是一两个亿。”建行东莞厚街支行工作人员也表示他们只做5000万以上的企业贷款。
“银行对每笔贷款的审批程序都是一样的，同样是1个亿的贷款，大企业一次就贷了，中小企业就要走好多次程序，成本较高；而且中小企业的账目、管理等都不规范，风险高，控制成本也较大。”招行上述工作人员如此解释。
除了上述东莞玩具企业负责人提到的“银行已停止向玩具行业企业放贷”外，上述虎门外贸服装加工企业负责人同时表示，“玩具、家具等成本较高的企业融资途径首先想到的是银行，但银行很难贷到款，所以还是通过民间渠道。”
东莞市中小企业局向理财周报提供的资料显示，东莞中小企业融资需求旺盛，普遍存在融资缺口，74%的中小企业急需融资。但是东莞中小企业主要依靠自身的资金积累获得发展，外部资金对它们的发展支援较少，超过70%的中小企业资产负债率低于40%。商业银行对中小企业贷款风险要求高，要求企业提供足够的抵押或者担保，加上银行对中小企业单笔借贷的收益过低，银行不太愿意提供中小企业贷款。调查数据显示，东莞市各银行的中小企业贷款比例平均为38.84%，与83.79%的工业产值比例极为不符。
东莞中小企业局表示，中信银行(4.80,-0.04,-0.83%)东莞分行2011年已获得总行给予的70亿贷款额度。为此，理财周报记者向中信银行东莞虎门支行工作人员求证。该人员表示，“未听说有对中小企业贷款的特别政策。”
东莞民间借贷成本高
银行形同陌路，东莞中小企业融资困难，只能转向民间借贷渠道。
招行推荐中小企业去邮储银行、东莞农商行做贷款，东莞农商行虽然对中小企业非常热情，贷款也相对容易，但该行赤岭支行工作人员却向理财周报记者表示，“我们只做有本地户口的客户。而且利率要上浮25%-35%，同时对抵押物质量不好的要求第三方担保。”
理财周报记者致电东莞农商行推荐的担保公司，该公司工作人员表示，“中小企业贷款风险都较高，银行一般都要求我们进行担保，费用是一年3个点(3%)，而且我们必须要求有抵押物。”
更有中行东莞虎门支行理财经理表示，“如果没有抵押物，担保公司不论贷款期限，一次性收费10%。”算上利率上浮、担保、评估等因素，中小企业的一年期贷款成本高达20%。
东莞某小贷公司则为中小企业提供两种信用贷款，“企业资质较好的可以贷3-30万，年息15%；企业资质较差的只能贷1万-15万，年息26.4%”。 （编辑 卢地）
