正当10月份众多P2P平台倒闭之际，银行却逆潮流而动，自9月招商银行“小企业e家”板块悄然上线一款名为“e+稳健融资项目”后，一向以“中小企业银行”自居的广发银行也已经开始行动，而农业银行已专门抽调人员成立“互联网金融推行办”，负责P2P平台的筹备工作。
正规军展示“钱景”
银行闻风而动，自然是因为P2P的“钱景”十分令人看好。招商官网显示截至11月13日，已经成功完成8笔交易，从58万元至5000万元不等，贷款期限均在半年左右，投资者收益率在6.1%-6.3%之间。项目总额高达1.4875亿元。据了解，在上海的国有大银行如工行，一个信贷经理每年要完成指标，约是拉存款2000万元，贷款2000万元，而在招商在短短两个月不到的时间内，就已经完成了19个信贷经理1年才能完成的任务，由此可见互联网金融的高效。
而在招商银行之前，平安集团早已经于2012年成立了上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，从事P2P借贷，据接近陆金所的士透露，2013上半年成交额已经突破5个亿。国开金融有限责任公司(国家开发银行全资子公司，简称“国开金融”)和江苏金农股份有限公司(简称“江苏金农”)也共同出资设立了开鑫贷，为中小微企业及“三农”客户提供金融服务。而据了解，截至2013年8月14日,开鑫贷平台实现成交12.43亿元。
平安、国开行和招商这些持牌金融机构，凭借多年积累的线下信贷调查经验、风控经验以及庞大的客户资源优势杀入P2P领域，为这个“草根之气”颇浓的行业带来一股“高端大气上档资”的新风。
安全金字招牌
与目前显得有点“风雨飘摇”的草根P2P相比，P2P正规军主打的第一张牌就是安全。如陆金所是由平安旗下的担保公司提供担保，投资人在坏账产生80天后，可以拿到陆金所合作的担保公司垫付给投资人本金和利息和罚息。而开鑫贷则是由江苏省金融办出台《江苏省小额贷款公司开鑫贷业务管理办法(暂行)》，规定开鑫贷公司须选取A级以上(含A级)，实力雄厚、经营规范、风险控制严格的小贷公司作为开鑫贷业务的担保机构，进行风险调查和提供担保。
而招行推出的项目，虽然没有提供担保，但银行兑付凭证保兑付的模式，还是让投资者放心不少，这也是招行P2P获得成功的重要原因之一。
相比起来，虽然有相当多的P2P平台也推出了本金保证或者引入了担保公司，显然还是这三家的金字招牌更加吸引人。
低风险低收益
不过高风险高收益，低风险就只能获得低收益。开鑫贷投资人年化平均收益率为10.67%，而陆金所的稳盈-安e贷，预期收益率只有8.4%。招行则更低，预期投资收益率只有6%～6.3%。而一般的P2P平台，预期年化收益率都在18%左右，与小贷公司接近。
而且不管是6%还是8.4%或是10.67%，都是预期的年化收益率，一般而言，只要是高于货币市场基金利率的投资，都有可能发生风险。即使陆金所有担保，但也不是一发生逾期就代为偿还，而是有一个80天的期限;另外借款人要提前还款，也会导致收益的损失。
差异化竞争
在目前P2P行业频出状况之时，银行系P2P的推出可能将导致一次行业的洗牌。
不过，融道网创始人&CEO 周汉认为，招行P2P的6%左右的收益率，投资者应该主要还是原来理财产品的投资者。而草根P2P的投资人，根据网贷之家发布的《2013年P2P投资者调查报告》显示，61%的投资者的预期年化收益率超过24%;87%的人收益高于18%。对于这种高风险偏好的投资者，银行系P2P未必对他们的大胃口。
虽然银行对于项目风险的把控显然会要严于草根P2P平台，但是草根P2P平台现在也加强了对于投资者的保护措施，绝大多数平台都提供了本金的担保，并发展了线下部队负责审核借款者的信用，再加上草根P2P平台在投资额度上更为小额和分散(最少为50元，而招行最少为1万元)，对于高风险偏好的投资者而言，未必比银行系P2P没有保障。而对于借款人来说，找草根P2P借的都是30万元以下的小额贷款，而像招行P2P这样，最低58万、最高5000万元、平均下来近2千万元的项目，银行审核起来也要很长的周期。
因此，周汉认为，银行P2P只不过是P2P的细分市场，正规P2P和草根P2P将会展开差异化竞争，在不远的将来，双方的在利率和服务上的差异也会逐渐缩小。
