本报记者 魏建玲
11种担保方式
7天审批放款
由于宏观市场的原因，中小商户今年的生意与往年相比更加艰难，商户们对融资问题也更为关注。一直以来，北京市政府对中小企业在融资方面始终给予了大力的扶持，而民生银行也向记者表示,一直在致力于找到一个突破口为商户们解决融资难的问题。
据记者了解，民生银行在2008年6月已在北京、深圳、杭州等城市的相关市场进行调研，调研涉及16个类型的30多个目标商圈。调研结果显示，商户融资需求量较大，其中亲友或民间借贷占比83%；融资金额100万元以内被认为是多数商户希望的借款金额区间，占比67%；商户融资多以短期资金周转为主，一年期以下占比86%。同时，中小商户还坦承，向银行提出融资需求时有“三怕“：一怕不认识银行的朋友，求贷无门；二怕手续烦琐、银行对申贷资料要求高而自己无法提供；三怕因为等待时间长、审批效率慢而影响生意。
针对中小商户这“三怕”，民生银行董事长董文标明确表示，要主动贴进市场，帮助小企业、工商户、私营个体打消贷款申请难的顾虑。为此，民生银行专门成立了项目小组，通过考察印尼金融银行、泰隆商业银行等银行的运作模式，同时经过大胆创新，推出了“商贷通”产品。据了解，该产品主要特色是将国内银行通常在企业贷款部门办理的中小企业贷款业务，定义为商户融资产品，转移到个人部门办理，审批重点为个人资信，担保方式包含了抵押、保证、联保、应收账款质押、信用等多达十一种方式，并且通过引入信贷评分卡、集中处理中心等方式，建立了“信贷工厂”作业模式。通过审批流程的再造，使得贷款流程从申请到放款，效率提高了一倍，从原来的15天缩短到现在的7天时间。
“商贷通”快速便捷的贷款模式解决了不少商户的燃眉之急，受到了商户的好评。值得一提的是，与中小商户熟悉的民间借贷方式相比，从银行申请这种贷款的年利率不到15%，而民间借贷普遍为30%的年利率，相比之下，从银行申请商业融资贷款不仅能节省大量利息，而且更安全。
操作环节简化
优先支持重点商圈
针对过去业内存在“一单一单做，始终做不大”的通病，民生银行明确提出“规划先行、批量营销、规范操作”的新思路。
据悉，民生银行今年明确提出了以内贸为主、与消费者密切相关的主要行业均为该行重点支持对象。2009年，民生银行将重点支持“一圈两链”商户（重点商圈、超市供应链、核心企业供应链），针对每类行业不同客户，制定客户准入标准，从而大大提高对客户信息传递的效率。此外，民生银行还在规划的基础上，对商业区、各类商贸集中地、批发市场制定了一整套标准化的产品组合和明确的贷款条件。
民生银行北京管理部副总经理赵志敏告诉记者，通过前期在北京一些商圈的成功试点，今年“商贷通”业务将全面铺开，并且优先支持王府井、西单等十多个不同业态的重点商圈。
据了解，民生银行将优先和在北京地区具有较高知名度和旺盛人流的大型综合超市或商场进行合作，同时还将重点支持北京地区大型垄断型企业（如国有垄断企业、世界或中国500强、全国品牌企业等）为核心的上下游企业。
