近年来，国内中小企业发展如火如荼，数量已占全国企业总数的99%。但另一方面，融资难等问题一再使中小企业发展受阻。2011年至今，中小企业在前进的道路上再次遭遇严峻考验，而与之形成鲜明对比的是，众银行却依然在这场看似延绵不断的企业发展低潮中挖掘着机遇。
汇丰银行（中国）有限公司于2008年正式推出中小企业业务，至今已步入第五个年头。站在银行的角度，中小企业如何才能脱离危机的泥潭？银行在中小企业危机中争相逐利究竟为哪般？近日，记者专访了汇丰银行（中国）有限公司中小企业服务中国区总经理李佳，一探国际大银行对我国中小企业发展的看法和建议。
雾霾中看曙光
记者：李总您好！日前，汇丰中国推出了中小企业资产贷款，旨在帮助企业更及时地抓住机会、拓展业务。您也曾表示，中小企业在今年的经营将更健康、稳健。中国中小企业的发展雾霾仍未散去，为何汇丰中国对其依然青睐？
李佳：首先，中小企业在我国经济中的地位举足轻重。据相关资料统计，我国中小企业数已达到4200多万户（包括个体工商户），占全国企业总数的99.8%，这批中小企业所创造的最终产品与服务价值、出口总额、交纳税收与就业人数等都在各行业中占据了很高的比例，为经济的发展作出了很大的贡献。可以说，改革开放30年来，中国经济持续高速增长，相当程度上是得益于中小企业的崛起，因此，支持中小企业就意味着支持中国经济的进一步健康发展。
其次，众所周知，中小企业一直以来面临着一些发展的瓶颈，例如，为中小企业提供的金融服务的缺失、以及其它相关配套服务不足等。但我们注意到，近期政府已陆续出台了一系列旨在鼓励和扶持中小企业发展的政策和措施，这些措施为银行在满足中小企业金融需求方面提供了巨大的发展空间。
同时，为响应政府要求银行加大对中小企业支持力度的号召和银监会对中小企业金融进行差异化管理的相关要求，我们计划继续大力开拓中小企业业务，包括推出更多合适的服务产品、重点发展与目标企业长远的业务关系、以及进一步加强中小企业专属服务团队的服务能力等。“汇丰中小企业资产贷款”是汇丰中国针对中小企业业务变化快、资金需求急等特点，专门为中小企业量身定制的营运资金融资方案。该产品可接受多种资产种类作为担保，包括金融资产（如存款等）、备用信用证、银行保函、商业类、住宅类不动产以及汇丰集团的内部承诺，为企业融资提供了灵活性。
从汇丰的自身业务来讲，为国际化的中小企业提供全方位的服务，也与汇丰集团的总体策略相吻合。作为我们工商金融服务的重要组成部分,发展中小企业金融业务，可以满足更广阔客户群体的金融服务需求，从而培育优质的客户群体。
创新强化服务
记者：针对不同类型的中小企业存在的问题，汇丰如何能针对性地服务好这些客户群？
李佳：总体上讲，中小企业都各具特点。中国的中小企业是一个数量庞大、富有活力的经济群体，同时，规模不够大、综合盈利能力不够强、增长方式粗放、抗市场风险能力偏低等问题也确实存在。所以，要有针对性地服务好这样的客户群，需要我们充分了解中小企业客户的实际需求，提供高质量的、有差异化的服务，这样才能最大程度地发挥我们自身的竞争优势。
汇丰的传统优势体现在我们广泛的全球网络和环球联结服务的能力，汇丰集团的网络遍布全球各主要市场，由此衍生的国际贸易服务、全球资产管理和资本市场方面的专业能力和跨境协同服务的优势等，令我们可以更好地服务外向型需求不断增长的中国内地中小企业。
记者：据海关数据显示,2011年我国对外贸易进出口人民币值为23.634万亿元，中小企业作为外贸活动的积极参与者，怎样才能成为汇丰的目标客户？
李佳：伴随经济的全球化，对外贸易在各国经济中的比重都在增加。据WTO和IMF的数据测算，1960年全球外贸依存度为25.4%，1970年为27.9%，1990年升至38.7%，2000年升至41.7%，2003年已接近45%。中国作为发展中的贸易大国，其国际贸易在经济中占的比重尤为明显，中小企业作为进出口贸易的中坚力量，是我们的目标客户。一方面，具有国际视野和外向型需求的中小企业客户会主动成为汇丰的客户，因为汇丰的国际网络和跨境协同合作的能力对它们具有吸引力，能够满足他们的需求。另一方面，我们也会帮助国内的优质中小企业去开拓国际市场，为他们提供国际市场经验和跨境金融服务资讯。
记者：越来越多的中小企业客户希望得到银行“一对一”服务，汇丰在为中小企业提供个性化金融服务上有何创新？
李佳：在发展战略上，汇丰中国把中小企业作为目标客户甚至是重要目标客户来发展。我们为中小企业业务设立了专属团队，并将汇丰在很多国际市场上积累的服务中小企业的经验与本土市场的特点结合，为国内的中小企业提供有针对性的服务模式。具体体现在以下几个方面：
一方面，我们通过多渠道、分层次的服务克服外资银行经营网点相对较少的现状，同时也满足中小企业对专业化服务的需求。
其次，我们的客户经理和专业化的产品团队共同合作来服务客户需求。客户经理从维护客户长远关系入手，挖掘客户深层次的需求，同时将客户需求与后台的产品团队及时沟通，精准地进行产品定位，从而为客户提供灵活的服务方案。
另外，我们有一套高效、紧凑的流程控制，能把客户需求和市场变化快速地反映到决策团队，从而确保能及时对服务和产品作出有序的调整，加强客户经理对市场的应对能力和捕捉商机的能力。
记者：汇丰服务中小企业的核心竞争力是什么？
李佳：谈到我们的核心竞争力，我认为主要在于以下两大方面：
一方面，我们在全球各主要市场的网络分布，令我们能与海外团队协同合作，满足有跨境业务的中小企业在海外市场的金融需求，此外，还能为它们提供第一手的海外市场资讯，帮助企业及时抓住机会、快速成长。
另一方面，我们有一支了解本地市场客户需求的团队，我们的每一位客户经理不但要具备专业技巧，也很熟知内地中小企业的特点以及各项政策动态。
挑战促发动力
记者：风控难度高是银行在面对中小企业客户时较为棘手的问题，汇丰中国在授信中小企业时面临的最大挑战是什么？
李佳：挑战来自几方面。一方面，相比大型企业，中小企业更容易受国内外经济环境变化的影响，而且国内的中小企业大多处于企业发展的初期，应对市场变化的资源和管理能力还比较缺乏，这就存在一定的经营风险。另一方面，很多中小企业自身的财务制度还不够完善，这就给银行获取相关的财务信息带来了困难。还有一部分挑战也来自于中小企业缺少健全的企业征信体系和信用担保体系等，因此银行无法相应地降低交易成本。
记者：汇丰如何控制这些风险?
李佳：在这样的市场环境里，我们主要通过以下手段控制对中小企业放贷所面临的风险：一是积极了解国家的产业政策和各项监管政策，引导客户经理对中小企业作深入全面的尽职调查。二是通过审慎的制度设计和流程设计，把风险管控落实到贷前调查、贷中审批、贷后管理的每一个环节中。三是适应中小企业的融资需求，有序地推出为中小企业专门设计的融资产品等，重点解决流程复杂等难题。
记者：中小企业在汇丰中国所有客户中占比高吗？
李佳：中小企业在汇丰中国的企业客户中占有相当高的比例。
记者：汇丰今后会在中国大力开拓中小企业业务吗？有何具体战略？
李佳：是的，今后我们将继续大力开拓中小企业业务，具体战略包括：推出更多合适的服务产品，重点发展与目标企业长远的业务关系，响应银监会的相关要求对中小企业金融进行差异化管理，进一步加强中小企业专属服务团队的服务能力，以及借助集团的全球网络发展目标客户并降低业务交易成本等。（宋淙淙）
