??访邯郸银行行长郑志瑛□ 本报记者 芦苇泉
可以说，郑志瑛是来自一线的中小银行理论家。由郑志瑛主笔完成的《激活市场主体的小额贷款机制研究》、《提高区域银行业存贷比对策研究》和《金融产业集群发展研究报告》是河北省社科联民生调研课题中的重点课题。他的《支持小银行是破解中小企业贷款难的战略选择》等多篇文章在《金融时报》、《银行家》等媒体发表后，在业界引起了较大反响。
记者最初知道郑志瑛，就是在网络上读到了他的《谈小银行业务发展的“边界”》。他的理解新鲜、深刻，文章里没有套话，透出一种敢讲真话的勇气，每个字似乎都在为他尖锐的观点和平实的道理服务。
日前，郑志瑛忙里偷闲，在邯郸接受了本报专访。他与记者分享了他最近正在研究的“银企规模平衡论”，按照记者的理解也可以称之为“银企对应论”。他认为“企业组织结构决定银行组织结构”、“在中国银行业中占99%数量的中小银行必然要为在企业中占99%数量的中小企业服务”。郑志瑛说，中国目前的中小银行在银行中的数量比还很小，特别是微小银行。“村镇银行的数量必须尽快、大量地设立，才能应对中小企业的融资需求。欧美银行的发展史也早证明了这一点。”
郑志瑛说，中小银行由于地方银行的性质，以及由存贷比决定的单个企业的贷款额度的限制，决定了其只能为中小企业服务。
郑志瑛认为“小银行是中小企业的天然盟友”。小银行的市场定位是地方银行、居民银行、“三农银行”、中小企业银行，具有机制优、层次少、决策快、服务优的一级法人经营体制，与中小企业急、频、短、小的资金需求高度契合，理应是中小企业的主要服务行。
“到2010年底邯郸银行贷款余额有93亿元，如果将大部分贷款发放给对资金需求较大的大企业，那支持的企业就太有限了。而且，那些大企业有国有商业银行在为他们服务，硬去争抢这些大银行的饭碗，不是我们这些小银行应该做的。”郑志瑛说，目前，邯郸银行对单个企业最高贷款额严格控制在1亿元之内。“一般情况下，对那些大型企业来说，1个亿是不能解决什么问题的。但如果把这有限的贷款指标发放给大银行无暇顾及的众多中小企业，对他们无疑是雪中送炭。”
2010年，邯郸银行中小企业贷款余额达到了66.2亿元，比2009年增长70.5%，占全部企业贷款（不含贴现）的79.6%。其中小企业贷款达到860户，贷款余额40.6亿元，比2009年增长101%。到今年3月末，小企业贷款达到940户，贷款余额达43.8亿元，占邯郸市小企业贷款余额的42%。邯郸银行真正地成为了中小企业的“天然盟友”和有力的支持者。
在邯郸期间，记者走访了邯郸银行众多服务客户中的一家??邯郸市锐锚钻尾制造公司。工厂开在一个四合院里，十几台机器，几个工人。他们生产的产品相对单一，只是十几种紧固件，另外还从山东和浙江购进一部分类似产品。像这样的小企业，在具有“中国紧固件之都”称号的邯郸市永年县共有3000家以上，经销商有1万多户，从业人员达10万人之多。
锐锚公司老板郭立港告诉记者，他的产品全部销往韩国、东南亚、俄罗斯、中东和北非等地，目前年销量已经达到了3000万~4000万元。郭立港提及2008年邯郸银行一次贷款100万元给他的情景时还激动不已。他说：“拿到这100万，感觉一下子直了腰。”没有这100万元的时候，郭立港一直要求客户签协议时先支付30%到35%的预付款，这个略显苛刻的条件吓跑了不少客户。现在，资金充足了，郭立港把预付款比例放宽到20%，这个比例就很容易被客户接受了。而且，现在他也敢通过“货到付款”结算方式销售了，信用证结算的单子也变得多了起来。“邯郸银行是最了解我们，也是最支持我们的贴心银行。”郭立港说。
郑志瑛说，一直全力支持中小企业的邯郸银行近年来发展迅速，2010年全行实现利润3.7亿元，纳税1.3亿元，成为邯郸市纳税唯一超亿元的银行，资产、存款、贷款增速均居全省城商行第一。虽然成绩斐然，但邯郸银行显然对自己有着更高的要求。郑志瑛说：“鉴于我们能力有限，给与中小企业的服务覆盖和支持力度还远远不够，邯郸银行需要做的工作还有很多，但我们有信心，也会尽全力去为更多的中小企业提供更大资金支持。”
