本报记者 魏建玲
在区域银行发展中，处在贸易发展较活跃地区的宁波银行以其独特的业务特色，在业内备受关注，2010年宁波市贸易总额829.04亿美元，贸易融资被该行列为重点业务之一。杨梅飘香的日子，记者联系到宁波银行相关领导，并就中小企业融资与国际业务等话题进行了分别采访。
中小企业融资 特别的爱给特别的你
记者：2011年，随着央行6次上调存款准备金率，中小企业融资难问题也随之愈加凸显，银行惜贷以及利率大幅上浮的消息也屡见报端。对此，贵行如何看待此轮由于银根紧缩所导致的中小企业融资难现状？
宁波银行：存款准备金率的提高会导致银行信贷额度受限，在这种情况下，银行一般会压缩对中小企业的贷款，中小企业转而寻求民间其他方式的融资，导致融资成本大幅上升，进一步加剧资金链断裂的风险。从融资规模分析，若延续目前的规模增长态势，银行信贷、表外信贷和民间融资等各种信贷投放总计可能会突破2010年的投放水平。总体来看，企业融资难度虽有所上升，但仍在宏观调控可控范围之内。因此，今年全国小企业面临的融资难问题，并不能简单地与“银根紧缩”挂钩。
记者：根据贵行所了解的情况，目前宁波的中小企业所面临的融资难问题主要根源在哪些地方？
宁波银行：小企业面临的融资难问题主要根源在以下几方面：一、小企业由于自身诸多原因，抗风险能力不足。小企业授信的信用风险仍是风控的主要难点；二、小企业拥有的抵质押物有限，无法仅凭抵质押品获得足够的经营所需融资额；三、由于小企业批量营销模式基础客户群的形成需要一定的过程，目前小企业批量效益体现仍不明显，这会在一定程度上挫伤积极性。
记者：贵行针对目前中小企业所面临的融资难题是否采取了相应的解决办法？如果有，请对相关产品或服务方案加以介绍。
宁波银行：2011年银根紧缩，银行贷款规模受到限制，中小企业也遭受到相当大的冲击。我们一方面有效加强信贷风险管理，另一方加大信贷投放力度，与中小企业共度时艰：第一，在宁波地区大力推广“小额贷”业务。我行已于 5月1日下发小额贷专项额度2亿元，目前小额贷业务余额每周净增在1000万元以上，着实解决了部分无抵押、缺担保、少渠道的中小企业的融资难题；第二，计划从8月起在全国各分支行积极开展“诚信融”推广活动，届时将设立诚信融专项额度保证贷款供应，为无抵押、无第三方担保的优质中小企业提供信用贷款，解决它们的燃眉之急。今年5月，温州分行已联合市经贸委启动了“征集百家优质诚信小企业”活动，为温州的小企业提供优质的融资平台，取得了良好的社会效应；第三，进一步对目标客户群进行分析, 探索批量销售模式；第四，进一步简化流程, 提高效率。对不同的小企业授信产品，分别制定相应的标准化授信业务流程，明确各业务环节的操作标准和限时办理要求，实行前中后台业务专业化、标准化处理。
国际业务 特色就是战略
记者：目前，各银行都在跨境贸易人民币结算业务上尽力想分得一杯羹，并且大力推广相关业务，贵行如何看待这一业务？
宁波银行：人民币国际化是大势所趋，是一种战略。对于银行来说，能抓住时机，适应战略，就能为未来发展创造出巨大的空间。
作为新兴的银行，在新兴业务方面，能与大行处于同一起跑线上，这是一种机会。我行希望能抓住契机，争取一定的市场份额，在国际业务上有新的发展机会和平台，同时又不会被同业甩在后面。
记者：贵行认为自身在跨境贸易人民币结算业务上有何竞争优势？
宁波银行：我们至少有如下三大优势：
一、地利。我们银行总行和分行都处于经济比较发达的长三角、珠三角和环渤海地区，对外贸易总量较大，企业跨境贸易人民币需求也较大，这为银行开展跨境贸易人民币结算提供了地域上的空间；
二、人和。总行领导层比较重视跨境贸易人民币结算业务的发展，同时总行各部门密切配合，推出了各种与跨境贸易人民币结算相关的产品，分行和客户经理也大力推广跨境贸易人民币结算产品；
三、比较优势。相对大行来说，我们并没有多少优势，但相对其他中小银行来说，我们是上市银行，与境内外代理行有广泛的业务合作关系，跨境贸易人民币结算业务有境外战略投资者的支持，有相对灵活的业务流程和系统支持。另外，我们的外币结算每年在量上以及增速方面都有大的增加和提升。
记者：2011年，作为区域银行，贵行在国际结算业务方面是否有新的战略规划或设想？
宁波银行：一、业务定位：将跨境贸易人民币结算业务作为我行战略性的新业务加以支持，主要从产品开发、产品推广和考核方面都体现出我行对该业务领域的重视，鼓励跨境贸易人民币结算业务的发展。
二、组织架构方面：（一）总行公司银行部把跨境贸易人民币结算业务作为今年开发及主推的新产品之一，并把业务量及业务收益加入公司银行营销团队的考核指标；（二）总行国际结算部主要负责跨境贸易人民币结算业务的政策把控、业务操作及管理统计工作。每月的行务会议上，国际部把我行跨境贸易人民币结算业务开展情况向高层做汇报；（三）2011年我们主要改进总分行的国际结算组织架构，部分业务放权给分行，让分行更加适应当地的市场，提升跨境贸易人民币结算业务在当地的竞争力。
三、IT支持方面：目前由国际部为主完成跨境贸易人民币结算业务的操作，运营部在人民币清算方面给予支持。为提升全行的国际结算操作效率，我行已在开发新一代国际结算系统，新系统中，跨境贸易人民币结算业务流程将更顺畅，设想能在国际结算一个部门完成所有的业务操作，提高业务效率，控制各类风险。
四、客户营销方面：特别是我行在宁波地区有很多合作多年的客户，凭着对我行的信任，愿意接受我行业务上的建议。我行将积极地引导他们在订单确定、贸易合同签订时考虑用人民币作为清算货币，这既能让企业规避汇率风险，又节约了手续费成本。
五、同业合作：我行将在多方面与同业开展合作。首先，我行将申请跨境贸易人民币的清算行资格，成为海外银行的人民币清算行。其次，我行将与更多的海外代理行互建授信，开展形式多样的人民币清算及贸易融资业务。
