□ 本报记者 芦苇泉
从去年下半年至今，我国企业界、研究领域、媒体等围绕融资难、人民币升值、用工荒和生产成本提高等因素导致的中小企业经营困难，甚至破产倒闭等话题，皆从各自角度喊出声音、发布观点，“一家之言”云集、碰撞，遂成“百家争鸣”局面。虽然观点不尽相同，但有一点可以肯定，那就是大家都是希望自己的观点和建议有助于中小企业的发展。近日，就中小企业融资难和商务信用体系建设等问题，记者采访了商务部研究院信用管理部、信用评级与认证中心韩家平主任，以期给相关问题的解决提供一些新的思路。
供给不足是融资难主要矛盾
记者：您长期关注和研究贸易信用、金融，请问当前中小企业面临的融资难根本症结在哪？
韩家平：从供给方面讲，目前真正能够为中小企业提供融资的机构太少，融资成本过高。现有金融机构竞争不足、金融产品创新不够，风险管理水平不高、服务方式和效率较低等都形成了对中小企业融资供给的制约。
虽然我国民间资金相当充裕，社会融资规模也很大，但由于投资渠道狭窄，这些资金主要流入了高回报的资产领域和能源、贵金属，甚至食品的投机，近期又大量投入到高利贷，流向实体经济的比例很低。事实上，实体经济也承受不起如此高的融资成本。
金融机构数量不足、结构单一，尤其是中小型金融机构严重匮乏，是造成民间投资融资困难的根本原因，从长远看也不符合经济可持续发展的要求。
从需求方面讲，我国多数中小企业处在产业链的低端，技术含量不高、产品或服务的附加值低、管理不够规范、信息不透明，同时多数行业产能过剩、竞争激烈、利润率低，导致其自身信用能力不足，难以获得合作方的商业信用支持，从而也加剧了中小企业资金紧张状况。
中小企业融资难解决之道
记者：要真正解决中小企业融资难这个问题，需从哪些方面下手？
韩家平：解决中小企业融资难要从以下几个方面入手。
一要有效增加对中小企业融资的供给。全面落实国家已经出台的关于支持中小企业发展、非公经济发展，鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见等政策措施，大力发展各类面向中小企业的金融服务专营机构。国家要放宽金融机构的准入政策，支持民间资本以入股方式参与商业银行的增资扩股和农村信用社、城市信用社的改制工作。鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构，放宽村镇银行或社区银行中法人银行最低出资比例的限制，适当放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制。同时积极引导各金融机构提高对中小企业信贷的比重，在控制银行信贷总量的同时，适当调整信贷结构，使有限资金向实体经济和中小企业倾斜。
二要大力发展草根金融，草根金融需要草根经济来办。按照“金融产品分大小、金融服务分对象、金融机构分层次”的思路大力培育和发展中小金融机构，是解决中小企业融资难问题的根本途径和长久之策，也就是通常所说的“草根经济需要草根金融”。
同时，“草根金融需要草根经济来办”。放宽对金融机构的股比限制，鼓励民间资本发起或参与设立中小金融机构，这既是扩大民间投资市场准入范围的重要方面，又是解决民间投资融资难的有效途径。
三要加快金融产品创新、开放商业保理等新型服务业。中小企业60%以上的资产是应收账款和存货，缺乏银行认可的抵押担保等，与现有金融机构以抵押担保融资为主的方式不相容。
从中小企业融资环境看，我国信用体系建设滞后，企业信用信息不透明，信用服务业发展不充分、不均衡，失信惩戒机制不健全，影响了传统金融机构为中小企业融资的积极性。
此外，对于能够解决部分中小企业融资需求的新兴服务业态限制较多，如商业保理公司目前只有在天津滨海新区才能注册，而能够提高企业应收账款回收效率的商帐管理行业目前在我国尚处在灰色地带等。人为的不必要的限制，影响了信用服务业的发展生态和产业良性循环的形成。
四要加强中小企业信用体系建设。健全中小企业信用档案，建立中小企业信用信息共享平台和机制，创新中小企业信用评估技术和标准，提高企业信息透明度，减少融资过程中的信息不对称程度。
五要完善中小企业信用担保体系。我国目前的信用担保体系更多适用于生产型企业，针对中小外贸和商贸企业缺乏可抵押资产的现状，商务、财政部门要通过资本注入、风险补偿等多种形式，加大对融资性担保机构的支持。支持民间资本发起设立信用担保公司，完善信用担保公司的风险补偿机制和风险分担机制。
最后，广大中小企业要结合国家实施十二五经济社会发展规划，大力转变发展方式，加快技术创新、营销创新和管理创新，争取早日实现转型升级，提升自身的盈利能力和管理水平，从而增强信用融资能力。
加快改善商务信用环境
记者：您是信用管理方面的专家，请您谈一下我国企业尤其是中小企业信用管理的现状，以及今后努力的方向。
韩家平：据调查，我国企业信用管理碰到的最大难题有两个，一是信用信息调查难，二是应收账款回收难，近年来并没有明显改善。
长期以来，由于国内商务环境不如发达国家理想，很多企业宁愿去开拓国外市场，也不愿开拓国内市场。在我国经济正努力从外需向内需转型的今天，构建完善的商务信用风险管理体系，尽快改善商务信用环境已成为当务之急。
总体来讲，我国绝大多数行业产能过剩、竞争激烈、企业产品同质化和利润微薄（平均只有几个百分点）的状况仍在持续，这必然导致我国企业赊销比例越来越高，信用风险越来越大，企业资金周转紧张（信用逆差）的状况进一步加剧。
要解决这一问题，必须加快我国社会信用体系建设步伐，大力发展各类信用服务行业，全面提高企业的信用风险管理水平，以适应信用经济时代的挑战。
中小企业经营管理八大策略
记者：在此艰难时期，您能给中小企业提些克服困难、加快发展的建议吗？
韩家平：在当前时期，中小企业经营管理要坚持以下策略：1.审慎投资，避免盲目扩张，不贸然进入陌生领域，突出主业，求精求强不求大；2.严格客户信用审查，关注客户自身付款能力及其融资能力，科学确定信用额度，淘汰信用差的客户，将有限资源向优质高端客户倾斜；3.尽量缩短放账期限，加快回收应收账款，减少拖欠，杜绝坏账；4.严格库存控制，加快库存周转，使得库存占用资金降到最低；5.尽量使用信用保险、担保、租赁、保理等转移风险，争取银行授信和融资；6.加大自主创新和技术研发力度，做到人无我有，人有我优；7.建立自主品牌和营销网络，减少中间环节，做到人优我廉，人廉我强；8.加强横向和纵向联合并购，降低原材料和产品市场波动风险。
